[北向资金偏好]“南向”和“北向”投资者更倾向于收益稳定

日前,中国人民银行广州分行披露的“跨境理财”额度使用情况显示,截至今年10月18日24时,“南向”净流出2.67亿元,“北向”净流入3.09亿元。随着居民财富增长和理财意识的影响,中国财富管理市场蕴含着巨大的增长机会。

业务规模稳步增长。

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自粤港澳大湾区“跨境财富管理”试点以来,参与者数量外汇转账金额和试点银行数量都在稳步增长。

本月初,汇丰银行发布的调查报告显示,在曾参与跨境理财的受访者中,85%的南向投资者和75%的北向投资者表示有意逐步增加跨境理财投资。其中,计划增加投资5%~10%的投资者占比最高,从北到南分别为44%和34%。

不难看出,投资者对“跨境财富管理”业务的反应呈现积极趋势。

“与此同时,我们也看到,受宏观和市场因素的多重影响,目前整体资金使用率较低,未来仍有较大提升空间。”陈庆耀认为,随着开户流程的进一步简化更多风险等级产品的推出和个人投资额度的提高,将促进投资者参与范围的扩大,使更多的区内居民能够通过这一机制进行多元化投资和财富积累,从而促进业务规模的快速增长。

渣打银行中国区副行长个人私人及中小企业银行部董事总经理李冯认为,“跨境财富管理”提供了一个全新的跨境投资渠道,是对银行现有财富管理体系非常重要的补充。他表示,自推出以来,“跨境财富管理”业务一直保持着较高的人气,为渣打银行扩大大湾区优质客户群提供了战略机遇。

作为首批参与“跨境财富管理”业务试点的银行之一,渣打也表示,从展业情况来看,渣打的相关业务在大湾区投资者中反响积极,客户对“南向”和“北向”的问询非常踊跃。其中,在“南向通”方面,渣打银行深圳分行的开户数在深圳外资银行中排名第一,占比超过30%。

“我们相信,随着试点的广度和深度可投资产品的范围投资额度销售和服务流程等的不断扩大,有望迎来更多优化措施。”李冯说。

南冷北热偏爱稳定

在谈到产品布局和客户偏好时,陈庆耀透露,根据汇丰的观察,在当前市场不确定性增加的情况下,“南向”和“北向”客户都更倾向于收益稳定的产品。

“从监管机构公布的数据可以看出,目前北向交易相对更加活跃,参与人数和交易金额均高于南向投资,这说明收益稳定的人民币资产对港澳投资者更具吸引力。”陈庆耀表示,在“南向”投资中,存款产品今年以来保持了较快增长,这也反映出投资者在经济不确定性增加的情况下,力求稳定。

前述汇丰银行的调查也显示,大部分受访投资者倾向于通过“跨境理财”进行中长期投资,约三分之二的“南向”投资者计划进行中期投资,四分之一将长期持有;“北向”投资者计划中长期投资,占比分别为56%和33%。

恒生中国副行长财富管理及个人银行业务主管秦毅分析,从该行“跨境财富管理”的投资者特征来看,发现南北通的客户在业务规模和产品偏好上存在较大差异。"这也类似于市场的整体表现."她表示,“南向通”投资者的数量相对较少

“与‘南向通’相比,北向交易的参与人数和交易金额更高,呈现出‘南冷北热’的趋势,这也显示了港澳投资者寻求多元化人民币投资渠道的意愿。”秦毅说。

渣打银行还总结了客户偏好的差异。3354该行服务的“北向”投资者偏好以固定收益为代表的理财产品,“南向”投资者偏好存款和基金。

“鉴于大湾区相当一部分客户已经积累了一定的投资经验,对资产配置的需求可能比其他地区的客户更高更多。”渣打表示,在监管部门的指导下,预计未来将适时推出更广泛的产品,进一步丰富高净值客户的多元化资产配置方案。

渣打银行大湾区分行行政总裁林远东也提到,大湾区业务是渣打集团的战略重点。集团投资4000万美元建设的渣打大湾区中心于今年5月正式竣工,目前已有多个业务运营创新团队入驻。

汇丰表示,未来将继续联动海外服务团队,发挥集团全球网络和服务优势,加快提升内地数字财富管理能力,布局数据分析AI机器学习等先进技术,进一步优化平台和理财产品,增强客户粘性。

校对:苏


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